عناصر مشابهة
أهم العقبات التطبيقية في تعميق مكافحة جريمة غسل الأموال
| العنوان بلغة أخرى: | Major Practical Obstacles to Combating the Crime of Money Laundering |
|---|---|
| المصدر: | المجلة الأردنية للعلوم التطبيقية - سلسلة العلوم الانسانية |
| الناشر: |
جامعة العلوم التطبيقية الخاصة - عمادة البحث العلمي والدراسات العليا
|
| المؤلف الرئيسي: | |
| المجلد/العدد: | مج23, ع1 |
| محكمة: | نعم |
| الدولة: | الأردن |
| التاريخ الميلادي: | 2020 |
| الصفحات: | 1 - 23 |
| ISSN: | 1605-2579 |
| رقم MD: | 1077671 |
| نوع المحتوى: | بحوث ومقالات |
| اللغة: | Arabic |
| قواعد المعلومات: | HumanIndex |
| مواضيع: | |
| رابط المحتوى: |
|
| المستخلص: | تتناول هذه الدراسة أهم عقبات مكافحة جريمة غسل الأموال على الصعيد الوطني والدولي، وأهمها السرية المصرفية التي تعني الواجب الملقى على البنك بعدم إفشاء أسرار العملاء، ومنها أرقام الحساب، والمبالغ المودعة في حساب العملاء، والخزائن الحديدية، والتسهيلات والقروض الممنوحة لهم، وهذا يشكل مانعاً من الاطلاع على الأموال التي تودع في البنوك، إلا في الحالات التي يسمح بها القانون، وذلك تحت ذريعة حماية الحق الشخصي للعميل، وحماية مصلحة البنك، وصعوبة جمع الأدلة الجرمية التي تعد من أشق المهام التي تواجه المحقق في جرائم غسل الأموال، وذلك بسبب طبيعة هذه الجريمة العابرة للحدود، والأساليب المعقدة التي يلجأ إليها الجناة، الذين يكونون على درجة عالية من الوعي والدهاء والاطلاع على القوانين، وحرصهم على عدم ترك أية أوراق لدى البنوك تساعد على معرفتهم وتتبع أثرهم، وعدم التزام البنوك بالمراقبة رغم أن العبء الأكبر في مكافحة غسل الأموال يقع عليها لأن عمليات الإيداع والسحب تتم من خلالها غالبا، ورغم أن بعض قوانين السرية المصرفية تفرض عليها إبلاغ الجهات المختصة بالمكافحة عن كل عملية مصرفية نقدية تزيد قيمتها عن مبلغ معين، وكذلك الإبلاغ عن كل عملية دخول أو خروج لعملة أجنبية تزيد عن حد معين. وقلة الخبرة لدى العاملين بالقطاع المالي التي تعد عقبة كبرى أمام إنجاح عمليات المكافحة. لذا يجب إخضاع هؤلاء لبرامج ودورات تدريبية محلية أو دولية من أجل تبصيرهم بالأساليب والطرق التي يلجأ إليها أصحاب الأموال القذرة من أجل إخفائها، وضعف التعاون الدولي في هذا المجال الذي يعد من العقبات الرئيسية التي تحد من فاعلية المكافحة، وذلك لأسباب كثيرة منها سعي بعض الدول لتحقيق بعض مصالحها حتى لو تعارضت مع مصالح الدول الأخرى، وعدم انضمام بعض الدول إلى الاتفاقيات الدولية التي تكافح عمليات غسل الأموال، وعدم الاستقرار السياسي والاقتصادي الذي يؤدي إلى هروب الأموال إلى الخارج للبحث عن ملجأ آمن. وقد خلصت هذه الدراسة إلى وجود بعض الدول التي تتمسك بالسرية المصرفية على أعمال البنوك، من أجل الوصول إلى بعض الأهداف الخاصة، وسعي العديد من الدول وخاصة الفقيرة منها إلى الحصول على الأموال وبغض النظر عن مصدرها، بحجة أنها بحاجة ماسة إلى هذه الأموال من أجل مواجهة العديد من المشاكل التي تعاني منها كالفقر والبطالة، في ظل تراجع حجم الأموال التي تقدم من دول الشمال الغني إلى دول الجنوب الفقير، هذا بالإضافة إلى عدم اشتراك العديد من الدول في الجهود الدولية والوطنية التي بذلت في هذا المجال، وعدم وجود تنسيق وتبادل للمعلومات بين أجهزة المراقبة على المستوى الدولي وضعفه وتشتته على المستوى الوطني. وقد أوصت هذه الدراسة بمجموعة من التوصيات من أهمها، تفعيل التعاون الدولي في هذه المجال، ومد يد العون من الدول الغنية إلى الدول الفقيرة، وعدم التمسك غير المبرر بالسرية المصرفية، واخضاع العاملين بالقطاع المالي ببرامج تدريب متطورة تعرفهم بالأساليب التي يلجأ إليها أصحاب الأموال القذرة. This study examines the major obstacles to combating the crime of money laundering at both the national and international levels. An important obstacle is bank secrecy, which means that a bank is duty-bound not to divulge the secrets of its clients, including account numbers, deposited amounts, safe deposit boxes, and the financial facilities and loans granted to them. Consequently, access to this information is prohibited in order to protect the interests of the client and the bank except in such situations as may be permitted by law. Also, criminal investigators in money laundering face the difficulty of gathering evidence, which is a very hard tasks due to the trans-border nature of that crime and the sophisticated methods used by the perpetrators who are clever, aware of the applicable laws, and careful not to leave traceable records or papers with the banks that could lead to them. Banks may not comply with the duty to monitor although banks bear great responsibility in combating money laundering since deposits and withdrawal transactions are carried out mostly through the banks. This is despite the fact that the laws relating to bank secrecy obligate the banks to notify the competent authority of each transaction exceeding a certain amount of money and of any remittance of foreign currency above a certain value. Further, the lack of experience with the employees in the financial sector is a major obstacle to the success of combating money laundering. Therefore, it is necessary to build the capacity of these employees through local and international training courses so that they will become aware of the means and methods used by the holders of ‘dirty money’ to conceal it. Besides, the weakness of the international cooperation is an obstacle that limits the efficiency of combating money laundering. This weakness is due to a number of reasons, such as: the conflict of interests between States, some States have not signed relevant treaties relating to combating money laundering, and the political and economic instability in some countries, which causes the transfer of money to safe places out of these countries. This study concludes that some countries adhere to bank secrecy to achieve its own interests, while some poor countries may facilitate the remittance of funds regardless of their source in order to tackle domestic problems of unemployment and poverty, especially because financial aid from the rich countries to poor countries is decreasing. Also, several countries do not participate in the international and national efforts to combat money laundering and coordination and data sharing is not sufficient between the surveillance authorities at the international level, and it is sporadic and weak at the national level. This study recommends to improve international cooperation in respect of money laundering, calls on rich countries to assist the poorer countries, and recommends that bank secrecy should not be unnecessarily adhered to, and that the employees in the financial sector should be trained through advanced programmers to educate them with the means used by the holders of dirty money. |
|---|
